Фото © ТАСС / Лысцева Марина

В полицию Липецка обратились несколько россиян, которые заявили, что «Почта банк» незаконно требует от них погашения кредитов, хотя эти россияне никаких денег у банка не одалживали. В ходе проверки было установлено, что один из работавших в «Почта банке» менеджеров самостоятельно оформлял займы и кредитные карты по копиям документов разных людей, которые обращались не в банк, а в некую компанию по трудоустройству. Информацию о потенциальных жертвах вместе со сканами паспортов бывший менеджер получал от своей знакомой, которая как раз и занималась якобы оказанием помощи в трудоустройстве. После того как банк одобрял выдачу займа или кредитной карты, мошенники обналичивали деньги через банкомат и присваивали их. Всего криминальная парочка, пока её не поймали, успела таким образом заполучить более трёх миллионов рублей.

В настоящее время уголовное дело готовится для передачи в суд с обвинением по части 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество), любителям «навесить кредит» грозит до шести лет лишения свободы. Однако следствие не исключает, что злоумышленники могли быть причастны и к другим преступлениям подобного рода. Если это будет установлено, то сроки им грозят побольше.

Такие случаи не единичны, и они касаются не только финансовой сферы, — рассказал адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. Сейчас по копии чужого паспорта мошенники не только оформляют кредит или банковскую карту, на которую они выводят незаконные деньги. Чужие паспортные данные злоумышленники используют и для других незаконных действий, например, арендуют квартиру, чтобы вывезти из неё мебель и технику, или оформляют sim-карты телефонов, с помощью которых в дальнейшем производится хищение денег, и т.д.

Фото © ТАСС / Гердо Владимир

Фото © ТАСС / Гердо Владимир

Но как быть обычным россиянам, ведь данные паспорта сейчас требуют очень часто: при заселении в гостиницу, при возврате некоторых товаров в магазине или при доставке посылки через службу доставки?

К сожалению, в ряде случаев копию паспорта требуют все, кому только не лень, — отметил адвокат палаты Калининградской области Александр Поляков. — Иногда это делается просто для удобства персонала, чтобы не заполнять вручную некую учётную форму. Теоретически можно, сославшись на нарушение закона о защите персональных данных, предложить записать данные без передачи документа, но на практике, скорее всего, в этом случае конфликта избежать не удастся. И россияне, обычно не желая вступать в пререкания, дают свой паспорт. А некоторые люди, преимущественно молодые, вообще предпочитают хранить копию своего паспорта в телефоне и пересылать её, когда кто-то попросит. В этом случае риск, что данные будут свободно «гулять» по Сети, усиливается многократно.

Именно так и случилось с москвичкой Натальей, которая вдруг получила требование от коллекторского агентства — погасить кредит в шесть миллионов рублей.

На уверения девушки, что она никогда за кредитом не обращалась, коллекторы ответили, что у них на руках есть договор с её подписью и этого для взыскания через суд более чем достаточно. Наталья обратилась к подруге-юристу, которая выяснила, что у мирового судьи в районе, где живёт Наталья, есть на рассмотрении заявление о судебном приказе, в котором содержится требование взыскать с Натальи те самые шесть миллионов. Судья, получив от девушки соответствующее обращение, в выдаче коллекторам судебного приказа отказала и посоветовала Наталье разбираться не с коллекторами, а с банком, который якобы выдавал кредит.

В банке заявление девушки приняли, но с ответом не торопились, и, только когда к разбирательству подключилась полиция, выяснилось, что деньги кредитное учреждение выдало под залог грузового автомобиля, который никогда Наталье не принадлежал. Достаточно быстро было установлено, что после выдачи кредита автомобиль, фигурирующий в качестве залога, использовался бывшим сотрудником банка. При задержании этот человек дал признательные показания и сообщил, что он действительно оформил кредит под залог грузовика на другого человека, а машину передал родственникам для коммерческого использования, после чего более года платил по липовому кредиту. Данные Натальи преступник получил от страхового агента — тот когда-то оформлял страховку для девушки и сохранил фотографию её паспорта, которую Наталья ему сама послала при оформлении туристического страхования. Единственное, чего пока не смогли установить следователи, — почему банк при просрочке кредита вместо истребования залога предпочёл передать заём коллекторам, а те не очень старались найти транспорт, с целью приобретения которого была оформлена ссуда. Но пока расследование продолжается, и возможно, что все ответы найдутся.

Фото © Shutterstock

Фото © Shutterstock

Наталье в её ситуации ещё повезло, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов Москвы Александр Инютин. — Если бы коллекторы получили судебный приказ, то девушка вместе с неприятными походами в банк и полицию получила бы проблемы в виде блокировки всех банковских карт и счетов, это сейчас вполне распространённая практика давления на должников. На мой взгляд, этот так называемый кредит, при выдаче которого использовались данные девушки, не мог быть оформлен без участия ещё кого-то из банковских служащих, надеюсь, что остальных соучастников аферы следствие тоже вычислит.

Способы защиты

Конечно, в современных реалиях отказать всем, кто требует копию вашего паспорта, вряд ли удастся. Банки, нотариусы и страховые конторы, сервисы заказа билетов на транспорт и т.д. без паспортных данных никаких услуг не оказывают. Но всё-таки при соблюдении ряда правил риск использования ваших данных минимизировать можно.

Не копия, а данные

Конечно, в большинстве случаев именно копия документа не нужна. Чаще всего паспортные данные будут указаны в самом оформляемом документе, например при оформлении доверенности или, как в случае Натальи, при продаже туристической страховки. Для составления документа достаточно текстовых данных, которые можно сверить при выдаче заказчику услуги необходимого ему бланка. Некоторые компании вполне адекватно реагируют, если гражданин, оформляя у них документ, ограничивается предоставлением распечатанных данных. Однако встречаются и такие, которые на это не идут не из соображений получения каких-либо данных, а просто потому, что «мы так не работаем». В этом случае рекомендуется предоставить требуемое ими изображение, но закрыть подпись (чтобы её невозможно было воспроизвести на поддельном договоре). Некоторые путешественники заранее изготавливают несколько таких копий и именно их оставляют в гостиницах, если там требуют копию паспорта.

Копия с пометкой

В некоторых случаях бывает, что просто данные или копию, которую вы приготовили заранее, принимать не хотят, аргументы тут, как правило, абсурдные: «начальство так сказало» или «все соглашаются, а вы…». Чаще всего такой спор может возникнуть, например, с управляющей компанией или с авторемонтным сервисом. В этом случае, конечно, можно упомянуть о статье 9-й закона о персональных данных, но ждать положительного эффекта не стоит. Вместо этого лучше предложить заверить копию вашего документа и написать на копии (желательно начиная прямо с фотографии) «Копия сделана 01.01.2021 для предоставления в ГБУ «Жилищник». Обычно на такое соглашаются. Понятное дело, что мошенников данный документ не заинтересует.

Качество не важно

Фото © ТАСС / Лысцева Марина

Фото © ТАСС / Лысцева Марина

Но есть ситуации, когда требуется именно копия с оригинала (например, на этом настаивают большинство кадровиков в организациях) и сотрудники этих компаний действительно имеют право работать с вашими документами. В этом случае имеет смысл попросить сделать копию с копии, пояснив, что сотруднику отдела кадров или безопаснику качество не важно, а злоумышленникам она не подойдёт.

Однако надо иметь в виду, что такой способ точно не сработает в банках, там требуют именно копию с оригинала. В этом случае можно попросить сотрудника заверить сделанную им копию прямо на фотографии, на это чаще всего банковские работники соглашаются.

Что делать, если мошенники уже оформили кредит

К сожалению, иногда бывает, что о якобы долге можно узнать уже от приставов, и эти ситуации осложняются тем, что приходится не только доказывать отсутствие задолженности, но и как-то пытаться получить доступ к своим средствам, которые до окончания разбирательства блокирует исполнительная система.

Сейчас практика такова, что обращение в полицию или к первоначальному кредитору, который почему-то выдал кредит по документам другого лица, не приводит к немедленному решению проблемы, — рассказала адвокат Адвокатской палаты Москвы Ева Митлина. — Поэтому лучше сразу готовиться к отстаиванию своих интересов через суд посредством иска о признании сделки недействительной.

Для подготовки к защите через суд потребуется выполнить следующие действия.

Во-первых: заказать данные о своей кредитной истории, чтобы понять, где и в каких учреждениях есть липовые займы на ваше имя, и проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов, нет ли на вас отрытых исполнительных производств. Чтобы не вышло, что вы оспаривание один кредит, а приставы взыскивают другой.

Во-вторых: подать претензию в кредитное учреждение, выдавшее кредит по вашим документам. В этом документе стоит указать, что никаких заявок на займы вы не подавали, и запросить у кредитора полные данные о займе, оформленном на ваше имя (кто и когда оформлял, куда перечисляли деньги и прочее).

Фото © Shutterstock

Фото © Shutterstock

Важно помнить, что если средства были перечислены в банк, клиентом которого вы никогда не были, то и получить их вы не могли (для суда это очень весомый аргумент). Если же деньги выдавались банком, в котором вы имеете счёт, то стоит получить справку о том, что сумма, указанная в договоре, который вы якобы заключали, вам на счёт не перечислялась. При оформлении займа онлайн потребуйте данные о том, какой номер телефона был использован для подтверждения транзакции (если это не ваш номер, то это тоже аргумент в вашу пользу).

А дальше — с имеющимися документами придётся идти в суд и там доказывать свою правоту. В случае успеха не забудьте отправить копию судебного решения в бюро кредитных историй, чтобы убрать пометку о долге.

Комментариев: 0

avatar

Для комментирования авторизуйтесь!

Источник: https://life.ru/p/1441108

от admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *